5. NKOSK
NKOSK – Nacionalna korporacija za osiguranje stambenih kredita.
Osnovana je po ugledu na slične institucije u svetu i njena osnovna svrha je da vrši osiguranje stambenih kredita, tako da u slučaju nemogućnosti otplate kredita, ona pokriva 75% gubitka banke. U praksi to dovodi do toga da je smanjen rizik po banku i samim tim kamatna stope koje banke nude za kredite osigurane kod NKOSK su niže (značajno) od onih koji nisu osigurani.
Premija osiguranja se plaća jednokratno i iznosi između 1.5% i 4.7% u zavisnosti od odnosa cene nekretnine i iznosa kredita, valute u kojoj je indeksiran kredit (EUR ili CHF), od toga da li korisnik kredita ima životno osiguranje ili ne i da li je objekat izgrađen ili je u izgradnji.
Presudan faktor koji utiče na visinu premije osiguranja je LTV racio. Ukoliko se hipoteka uspostavlja nad nekretninom koja je predmet kupoprodaje, onda LTV racio predstavlja odnos između iznosa kredita banke i kupoprodajne cene nekretnine nad kojom se uspostavlja hipoteka pomnožen sa 100.
Ukoliko nekretnina nad kojom se uspostavlja hipoteka nije predmet kupoprodaje onda LTV racio predstavlja odnos iznosa kredita banke i procenjene vrednosti nekretnine nad kojom se uspostavlja hipoteka pomnožen sa 100.
Način izračunavanja visine premije u odnosu na visinu LTV racija i valutu indeksacije kredita: Valutna indeksacija kredita LTV≤70 70<LTV≤80 80<LTV≤90
EUR 1.50% 2.50% 3.50%
CHF 1.95% 2.95% 3.95%
* ukoliko korisnik kredita nema riziko životno osiguranje vinkulirano na Banku navedene premije se uvećavaju za 0.25%
*ukoliko je predmet hipoteke tkzv.“objekat u izgradnji“ navedene premije se uvećavaju za 0.5%
Više detalja o načinu izračunavanja premije možete videti na sajtu NKOSK, u odeljku “Odluka o visini premije osiguranja”.
Izvor: Goran Timotic
http://www.timotic.co.yu/goran/StambeniKredit.htm
