7. Izbor banke
Ovo je čisto statistički deo posla. Obiđete sve banke, prikupite uslove koje nude i onda ih lepo uporedite i odlučite koja banka nudi najpovoljnije uslove. Zvuči jednostavno, ali nije. Nimalo.
Nije jednostavno, jer nije kamatna stopa samo ono što određuje da li je neka banka ili neki model kredita povoljniji od nekog drugog. Postoji više parametara koji to određuju i ne odgovaraju svima iste kombinacije parametara. O tome će više biti reči kasnije.
Kada govorimo o prikupljanju informacija, potpuno je pogrešan pristup da uđete sa ulice, potražite savetnika (“specijalistu”) za stambene kredite i kažete “Meni treba kredit za stan, šta treba da znam?”. Iz iskustva tvrdim da imate manje od 2% šanse da naletite na “specijalistu” koji zna više od onoga što piše na web sajtu banke. Sa druge strane, ni vi se nećete setiti da pitate baš sve što ste mislili (ukoliko ne pripremite upitnik sa 40 pitanja kao što sam ja radio, pa su me se službenici više plašili nego unutrašnje kontrole), niti će vam biti jasan odgovor na sva pitanja.
Ako se ipak odlučite za ovaj pristup, računajte da trenutno na našem tržištu ima bar 20 banaka koje pod jako sličnim uslovima nude stambene kredite i da nije mali posao obići sve te banke, sačekati da vas primi “specijalista”, pitati ga sve što želite i potom i obraditi te podatke.
Predlažem vam drugi pristup. Prvo se raspitajte da li firma u kojoj radite ima potpisan ugovor sa nekom od banaka o specijalnim uslovima, ili kako to banke sve zovu: “važan klijent”, “povlašćeni status”, “VIP status”, itd.. Ukoliko vaša firma ima potpisan ugovor sa nekom od banaka, tu bi možda trebalo i da stanete sa razmatranjem kod koje banke da uzmete kredit. Teško da ćete negde (ulazeći sa ulice) naći bolje uslove. Naravno, raspitajte se još malo, ali se slobodno može reći da ste imali sreće, jer možete da preskočite čitanje sledećeg pasusa, a sa tim i najmanje dva meseca maltretiranja.
Ukoliko vaša firma nema potpisan ugovor ni sa jednom bankom, nastojte da ubedite pretpostavljene u neophodnost potpisivanja istog. Još ako ste u svojoj firmi na takvoj poziciji da vas ne mogu lako zanemariti, računajte na to da sa potpisanim ugovorom možete dobiti od 0.5% do 1.5% nižu kamatnu stopu od onih koje dobijaju obični smrtnici (tj. oni koji dođu sa ulice). Naravno, ni do ovog ugovora nije lako doći. Potrebno je da bankama koje odaberete pošaljete zahteve/predloge i da potom onima koji vam se jave da su zainteresovani (što zavisi od toga u koliko kvalitetnoj i velikoj firmi radite), dostavite podatke potrebne za kategorizaciju. Najčešće su to: ime kontakt osobe, e-mail, telefon, broj zaposlenih i prosečna neto plata u poslednja 3 meseca. Neke od banaka postavljaju i minimalni iznos plate zaposlenog koji podiže kredit da bi dobio VIP uslove.
Povoljna okolnost je što su banke uglavnom zainteresovane za ovakav vid saradnje i to što uglavnom ne uslovljavaju potpisivanje tog ugovora sa prelaskom svih zaposlenih sa platom kod njih (već samo onih koji hoče da podignu kredit), niti zahtevaju da ugovor bude ekskluzivan, tj. nemaju ništa protiv da firma potpiše sličan ugovor i sa drugim bankama.
Procedura od početka slanja zahteva bankama do potpisivanja ugovor u principu ne bi trebalo da traje više od mesec dana.
Kada ste odabrali banku, treba da odaberete i referenta koji će voditi vaš predmet u toj banci. Obiđite nekoliko filijala iste banke i sami ćete uvideti koje su razlike u znanju i pristupu poslu između zaposlenih u istoj banci. Naravno, kao i za sve ostalo u životu, najbolje je ako imate preporuku od nekoga ko je to već preturio preko glave.
U nastavku sledi spisak banaka koje imaju potpisan ugovor sa NKOSK za osiguranje stambenih kredita u kojem je posebno naznačeno koje su se banke uključile i u program subvencionisanih kredita.
Izvor: Goran Timotic
http://www.timotic.co.yu/goran/StambeniKredit.htm
